🧬 Seguro de Vida
📌 ¿Qué es?
Un contrato por el cual, si el asegurado fallece (o sufre ciertas contingencias según el plan), la aseguradora paga una suma de dinero (Suma Asegurada) a los beneficiarios. Sirve para proteger a la familia y el patrimonio: deudas, gastos cotidianos, educación, hipoteca, etc.
🎯 ¿Para qué sirve?
- Sostener ingresos de la familia si faltás.
- Cancelar deudas (hipoteca, préstamos, tarjetas).
- Cubrir gastos inmediatos (sepelio) y proyectos (educación de hijos).
- Planificación patrimonial/sucesoria.
🧱 Cobertura base y adicionales
Base (casi todas las pólizas):
- Fallecimiento por cualquier causa (enfermedad o accidente), con exclusiones puntuales.
Adicionales frecuentes (opcionales):
- Invalidez total y permanente.
- Muerte/INVALIDEZ accidental (extra).
- Enfermedades graves (pago anticipado parcial).
- Gastos de sepelio.
- Renta diaria por internación, trasplante, etc. (según compañía).
🧩 Tipos principales de seguro de vida
- Vida Temporal (plazo fijo: 5, 10, 20, 30 años)
- Cubre solo dentro del plazo contratado.
- Prima baja por alto capital. Ideal para proteger ingresos/deudas durante años activos.
- No tiene ahorro / rescate (salvo que esté previsto).
- Vida Entera
- Vigencia de por vida.
- Prima más alta, sirve para planificación patrimonial y garantizar herencia.
- Vida con Ahorro / Capitalización (endowment, universal, etc.)
- Combina protección + valor de rescate si mantenés la póliza.
- Puede usarse como ahorro de largo plazo. Importante explicar costos y rendimiento.
- Vida Decreciente (hipotecario)
- La suma baja junto con la deuda. Económico para cubrir un crédito.
- Vida Colectivo (por empleador o convenios)
- Cobertura grupal para empleados; no reemplaza un plan individual (capital suele ser menor).
🚫 Exclusiones típicas (pueden variar)
- Suicidio durante el primer año de vigencia (luego suele estar cubierto).
- Declaraciones de salud falsas u omisiones (puede anular el pago).
- Actos delictivos, guerra o eventos catastróficos no asegurables.
- Actividades riesgosas no declaradas (deportes extremos, aviación privada, etc.).
Siempre leer condiciones particulares de cada compañía.
💵 Suma asegurada: cómo calcularla (guía simple)
- Deudas vigentes (hipoteca/préstamos).
- Gastos anuales de la familia × 3 a 5 años (horizonte mínimo).
- Educación de hijos + fondo de emergencia + gastos finales.
- Tip: en contextos inflacionarios, actualizar la suma (índice/UVAs/ajustes automáticos según compañía).
🧾 Primas y actualización
- Mensual/trimestral/anual por débito o tarjeta.
- Pueden ser niveladas (suben poco) o crecientes por edad/ajustes.
- Moneda/sistema de actualización según plan (pesos con ajuste, UVAs, etc.).
💼 Beneficiarios
- Los elegís al contratar y podés cambiarlos cuando quieras.
- Si no designás, el pago va a herederos legales.
- Para menores, conviene designar un adulto administrador o un fideicomiso (según complejidad).
🩺 Suscripción (evaluación de salud)
- Declaración jurada de salud y, a veces, exámenes (depende de edad y capital).
- Preexistencias o tratamientos deben declararse; ocultarlas pone en riesgo el cobro.
📂 ¿Cómo se cobra el seguro?
- Ante el siniestro, los beneficiarios presentan: certificado/acta de defunción, DNI, póliza, formulario de siniestro y CBU.
- La aseguradora paga la suma asegurada (o anticipo si aplica por cláusula de enfermedades graves).
🧠 Mitos y aclaraciones
- “Si no fallezco, pierdo todo”: cierto solo en Vida Temporal sin ahorro. En planes con ahorro, suele haber valor de rescate.
- “El seguro de vida es una inversión”: no en los planes puros; su objetivo principal es protección.
- “No puedo cambiar beneficiarios”: sí podés actualizarlos.
- “Con el del trabajo alcanza”: suele ser capital bajo; lo ideal es complementar con un plan personal.
👤 Ejemplos rápidos (elección del plan)
- Familia con hijos + hipoteca: Vida Temporal 20–30 años + invalidez; suma que cubra deuda + 3–5 años de gastos.
- Profesional sin deudas: Temporal con menor capital o Entera si quiere planificación/sucesión.
- Crédito hipotecario: Vida Decreciente al saldo del préstamo.
- Quien busca ahorro: Vida con capitalización, sabiendo costos y horizonte largo.
✅ Checklist antes de contratar
- ¿Qué capital necesito hoy y cómo se actualiza?
- Tipo de plan (temporal/entera/ahorro) y plazo.
- Beneficiarios correctos (y respaldo legal si hay menores).
- Adicionales que suman valor (invalidez, enfermedades graves, sepelio).
- Exclusiones y carencias claras.
- Costo total y forma de pago.
- Compañía y solidez + servicio (gestión de cambios/siniestros).
Si queres saber mas sobre este tipo de coberturas, contáctanos a través de algún canal en nuestras redes o por Whatsapp al 11-7060-0834